Introduction to Stocke Markets

Introduction to Stocke Markets

 कोई निवेश क्‍यों करे :- इस सवाल का जवाब देने से पहले ये समझते हैं कि अगर निवेश नहीं करेंगे तो क्या हो सकता है। मान लीजिए कि आप 50,000 रुपये हर महीने कमाते हैं. और 30,000 रुपये आपका महीने का खर्च है। आपकी माजिक बचत 20,000 रुपये रहती है। इस उदाहरण को आसान रखने के लिए अभी  इसमें इलकम टैक्स को नहीं जोड़ेंगे। अब ये मान लीजिए कि-

• आपकी कंपनी कर्मचारियों का बहुत ख्याल रखती है और हर साल तनख्वाह 10 परसेंट बढ़ाती है
• जीवन यापन खर्च -कॉस्ट ऑफ लिविंग (Cost of Living) हर साल 8 परसेंट से बढ़ता है
• आप 30 साल के हैं और 50 पर रिटायर होना चाहते हैं, तो कमाने के लिए आपके पास 20 साल है
• रिटायरमेंट के बाद आप किसी औ तरह का काम नहीं करेंगे
• आपके खर्च नहीं बदलेंगे। 
• हर महीने जो 20,000 बचते हैं. वो कैश या नकद  के रूप मैं आपके पास रहता है.

वर्ष सालाना आय सालाना व्यय नकदी बचत

1  600000     360000.     240000.

2  660000     388800      271200

3  726000     419904      306096

4  298600.    453496.     345104

5  878460     489676      388684

6  96306.      528958      437748

आप अगर ऊपर दिए गए नंबर को देखेंगे तो आपको समझ आएगा कि 20 साल के बाद हालात डरावने हो सकते हैं।

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1. 20 साल  की मेहनत से आप सिर्फ 1 करोड़ 70 लाख ही जोड़ पाए.

2. क्योंकि आपके खर्च फिक्स थे, तो आपने अपना रहने का तौर-तरीका भी  नहीं बदला। शायद आपने कई अच्संक्षाओं जैसे बढ़ी गाडी, बढ़ा  घर ,घूमना फिरना को दबा दिया

3. रिटायरमेंट के बाद अगर खर्च 8 परसेंट की दर से छढेंगे, तो ।.7 करोड़ से आपके मोटे तौर पर 8  साल निकाल  जाएँगे, और उसके बाद क्या करेंगे.ये आप सोच  लैं।

क्या करेंगे आप 8 साल के बाद, जब पूरी सैविंग निकल जाएगी। ज़िदगी की गाड़ी कैसे चल्लेगी? क्या कोई 'तरीका है जिससे 20 सात्र मैं 1 .7 करोड़ से कहीं ज्यादा रकम जोड़ी जा सके?

उदाहरण :- स्थिती को थोड़े बदलाव के साथ देखते हैं। मान लीजिए कि आपने 20 हजार नकद के रूप में नहीं रखा बल्कि इसे निवेश किया एक ऐसे विकल्प मैं जो 12 परसँंट हर सात्र रिटर्न देता है। उदाहरण के तौर पर- पहले साल में आपने बचाए 20,000, जिसे आपनें 1 2 परसेंट की दर पर निवेश किया 20 साल के लिए, और ये रुपये 20 साल में हो जाएँगे 20.67,.063

जो पैसे हर महीने बचते हैं. उसे निवेश करने से आपके वैसे तेज़ रफ्तार से बढ़ते हैं. और नतीजा दिखता है- अच्छी खासी रकम के रूप में। चार्ट में देखिए 20 साल कै बाद आपके पास पहले की तुलना में ।.76 करोड़ के बजाए 426 करोड़ रुपये जुड़ जाएंगे जो 2.4 गुणा बढ़त है। और इस बढ़त का साफ मतलब है कि रिटायरमेंट के बाद आपकी  जिंदगी ज्यादा सुकून से कटेगी। अब आते है, उस सवाल पर जो इस अध्याय का शॉर्षक है: लिवेश क्यों करना चाहिए। कुछ बहुत ज़र्री बजे हैं

1. महंगाई दर से लिपटने के लिए- बढ़ती मंहगाई हमारे पैसे की वैल्यू कम कराती है। निवेश करने से इस समस्या से निपटा जा सकता है।

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2. बड़ी पूँजी जोड़ने के लिए- ऊपर जो उदाहरण दिया गया है, उससे एकदम साफ है कि कैसे निवेश करने से रिटायरमैंट तक आपके पास एक बहुत बड़ी रकम जमा हो सकती है. लेकिन सिर्फ रिटायरमेंट के लिए ही नहीं. निवेश करने से और ओ बड़े महत्वपूर्ण काम जैसे बच्चे की पढ़ाई, शादी. घर खरीदना, इस तरह के काम के लिए ओ पैसे आसानी से जोड़े जा सकते हैं।

3. आपकी वित्तीय अकांक्षाओं, ख्वाहिशों को पूरा करने के लिए

 कहाँ निवेश करें

अब हमें ये पता चल्न गया है कि निवेश करना क्यों ज़र्री है। अगला सवाल हमारे मन मैं आता है कि जिवैश कहाँ करना चाहिए, और किस तरह के रिटर्न की उम्मीद करनी चाहिए। निवेश करने मैं सबसे पहले आपको चुनना होता है - एसेट क्लास, जौ आपके रिस्क लैने की क्षमता से मेल खाता हो। रिटर्न और रिस्क के हिसाब से निवेश को अलग अलग कैटेगरी या श्रेणी में बॉटा जाता है। इन श्रेणियाँ को अंगोजी मैं एसेट क्लास कहते हैं। कुछ जाने माने एसेट क्लास के नाम नीचे दिए गए हैं:

'फिक्सड इनकम निवेश के विकल्प

निवेश के इस विकल्प में जो मूलधन ( प्रिंसिपल अमाउंट) होता है. वो सुरक्षित रहता है। इस निवेश पर रन आपको ब्याज के तौर पर मिलता है। ब्याज आपको सालाना, छह महीने या तौन महीने पर मिल, सकता है। निवेश की मियाद खत्म होने पर, जिसे निवेश का मैच्योरिटी पीरियड औ कहते है. पूजी (कैपिटल) आपको वापस दे दी जाती है।

'फिक्सड इनकम निवेश के विकल्प

• 1 . बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट
• 2. सरकारी बॉन्ड (जो सरकार जारी करती है)
• 3. सरकारी कंपनियां के बॉन्ड
• 4. कॉरपोरेट बॉन्ड

इक्विटी

इक्विटी मैं निवेश का मतलब है शैयर बाज़ार मैं लिस्ट हुई कंपनियों के शेयर खरीदना। शेयर की ट्रेडिंग या खरीद-बिक्री दौर स्टॉक एक्सचेंज -बॉम्बे स्टॉक एक्सचैज (Bombay Stock Exchange BSE) और नेशनल. स्टॉक एक्सचैंज (National Stock Exchange NSE) पर होती है।

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जब आप इक्विटी में निवेश करते हैं, तो पूँजी या कैपिटल की गारंटी तो नहीं होती लेकिन इक्विटी मैं जो रिटर्न मिलता है. वो काफी आकर्षक हो सकता है। आरतीय शेयर बाज़ार का रिटर्न पिछले 15 साल मैं 14-15 परसैंट CARG (Compound Annual Growth Rate) के आस पास रहा है।

कई जानी-मानी भरोसेमंद कंपनियों ने लंबे वक्‍त में 20 परसेंट CARG तक की कमाई करवाई है। लेकिन ऐसी कंपतियाँ के ढूँल्‍ने के लिए कुशलता, मेहनत और सत्र की सख्त ज़रूरत होती है।

अगर आप इकिकटी मै निवेश 1 साल  से ज्यादा अवधि के लिए कराते हैं तो  निवेश के निकले पर 1  लाख रुपए  तक का मुनाफा टेक्स फ्री  रहता है। 1 लाख  के ऊपर की कमाई पर 10  परसंट टैक्स लगता है। 1  अपैल 208 से पहले थे कमाई पुरी तरह से टेक्स फ्री थी ॥ लेकिन अभी भी ये टैक्‍स रेट साकी एसेट क्लास के मुकाबले कम है।

रियल एस्टेट

रियल एस्टेट के तहत्त आप निवेश मकान . दुकान  या जमीन मैं करते हैं। इस निवेश से दो तरह की कमाई: हो सकती है। एक कमाई रेट का किराए के रूप मे हो सकती है दूसती कमाई प्रॉपर्टी  की कीमत मैं बढ़ोतरी से होती है। लेकिन इस निदेश मैं बहुत पेचीदगी  और उलजन  होती है। उक्त बहुत लग सकता है और साथ है निवेश  के लिए काफी बड़ी रकम की जरूरत होती है। रियल एस्टेट का रिटर्न नापने का कोई आधिकारिक फॉर्मूला नहीं है इसलिए इस पर टिप्पणी करना मूसिकल  है।

कमोडिटी बुलियन 

सोना और चांदी निवेश का जाना-माना विकल्प है। लंबे वक्‍त मैं सोना और चांटी,दोनों की कीमत मै इजाफा होता है। इन दोनों में 20 साल तक के निवेश से लगभग 8  परसेंट CAGR तक का रिटर्न मिला है। इनमें निवेश  गहने खरीद कर किया जा सकता है या फिर एक्स ट्रेड फंड ( Exchange Traded Fund ETF ) के जरिए । 

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हमने जो शुरुआत मैं उदाहरण दिया था, अब उसी को ध्यान सौ रखते हुए ये पत्ता करने की कोशिश करते हैं कि अगर  20 साल के लिए कोई फिकसड इनकम. इकिक्टी और बुलियन मे निवेश  करता है, तो कितनी  रकम जुड़ेगी। 

1. अगर फिलसड इनकम इंसूमेंट मं निवेशऔर  और रिटर्न औसतन 9 परसैट सालाना मिला तो 33 करोड़ रुपए मिलेंगे 

2.  इसिलिटी मैं अगर 20 साल  के लिए निवेश किया और रिटर्न औकतन 15  परसेट सालाना हुआ तो  5.4 करोड़ रुपए 

3. बुलियन  यानि सोने- चांदी  मे निवेश  मे रिटर्न 8 सालाना  का मान कर चले तो 3. 09 करोड़ रपये हो साफ है कि इक में निवेश सबसे बढ़िया रिटर्न देता है.खासकर तब जब आप लंबे  वक्‍त के लिए.

निवेश से जुड़ी जरूरी बाते। 

जब निवेश करते है तो ये ध्यान रखना जरूरी  है कि सारा निवेश एक ही एसेट क्लास मैं न हो। निदेश को अलग अलग एसेंट क्लास मैं बाटना बहुत जरूरी  है.और  इस प्रक्रिया को एसेट एलोकेशल कहते हैं।

उदाहरण के लिए :-   25. 35 साल की उम्र वाले युवा  प्रोफेशनल  ज्यादा रिसक ले सकते है क्योंकि  उनकी उम्र काम  है और निवेश के लिए वक्त ज्याठा है। ऐसे मैं उन्हें कुल निवेश का लगभग 70 परसेंट  इक्वटी में लगाना चाहिए. 20 परसेंट  बुलियन  मै और बाकी फिक्स इनकम निवेश में

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इसी  तरह जो निवेशक रिटायर  हो चुका  है, कायदे से उसके कुल निवेश  का 40 परसेंट  फिक्स इनकम इसमे मे. 30 परसेंट इचिकटी मे और 10 परसेंट शुल्क मे होना  चाहिए। दे जो रेसयो है कि. किस एसेट  क्लास  मै कितना  परसेंट निवेश होना चाहिए. वो निवेशक  के रिस्क  लेने की क्षमता पर निर्भर करता है।

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